大数据+人工智能使金融服务更加有效和普惠

7月17-18日,2016朗迪金融科技(LendIt Fintech)峰会在上海举行。

作为全球公认规模最大、最具影响力的顶级金融科技行业盛会,今年首次登陆中国的朗迪金融科技峰会汇聚了逾千名行业决策者,超过80名国际演讲嘉宾与国内意见领袖和与会者分享业界最佳实践和前沿观点。

汇百川信用作为业内领先的第三方大数据风控和征信服务商受邀出席本次峰会,CTO丁磊从技术角度完美诠释了在大数据时代下,人工智能如何助力新金融的解决之道。

人工智能平台:从数据中提取价值

一场人机对战让人工智能再次呈现在人们的面前。李开复表示,未来10年内,人工智能可以存在的两大可能应用领域其中之一就是金融领域。现在,人工智能已经在金融领域发挥着它的作用,作为DIKW(Data、Information、Knowledge、Wisdom)金字塔的一部分支撑着整个认知结构的流畅运行。

人工智能平台可以从大量数据当中提取出对金融行业有价值的知识。丁磊博士以他曾就职的Paypal为例,列举了客户与企业接触的四个步骤:第一是品牌认知,第二是潜客获取,第三是首次交易,第四是增加用户的使用频率。整个旅程都是通过人工智能平台支持客户与企业之间的对话。

在人工智能领域深耕多年的丁磊博士,总结了关于人工智能的五点经验:“第一,数据在机构应充分共享。如果数据没有得到充分共享,就无法进行任何层面的加工和提炼;第二,标准化的元数据。如果各个部门没有标准化的元数据就无法把部门打通,就无法体现出价值;第三是有效的技术实施,这个环节在实际业务操作当中非常重要,如果工程的实施过程中,在每一环都有一些小误差,就不可能加工成有效的模型;第四是分布式可延展性的分析后端,因为在大的数据体量下做分析是较为困难的,如果说没有有效的后端就很难支撑;第五是通过可视化工具的自助BI。”

大数据+人工智能:使金融服务更加有效和普惠

当一个客户刚刚加入社会、收入不高、没有信贷记录、工作时间短……如果他去申请信用卡,以传统视角来看,应该是不会通过的。而在大数据+人工智能维度下,发现这客户有稳定的缴费记录、丰富的线上线下慈善与社交活动、喜欢订阅书籍与观看电影、参与网络教育、经常近郊旅游、热衷于开发的交流……通过分析,这是一位行为稳定、有爱心、兴趣广泛、健康向上的客户,那么对于他信用卡申请的回复就会是Yes,这就是传统视角与大数据+人工智能视角的差别。

而将人工智能与大数据运用到征信及风控领域中,需要强有力的技术支持。丁磊博士提到,汇百川信用作为业内领先的第三方大数据风控和征信服务商,拥有由四大引擎(质量控制引擎、机器学习引擎、图挖掘引擎、规则挖掘引擎)构建的人工智能核心IP。这些人工智能引擎支撑了汇百川信用在风控评分以及反欺诈领域的稳步发展。

这张图显示的是通过汇百川的打分引擎做的一个实际的小的无抵押贷款的坏账预测模型。横轴是批贷率,如果说是批贷100%对应坏账率是4%,第一条区县是结合一个数据元得出的,第二条曲线是结合两套数据元。结合不同的数据元汇百川会给予不同的模型。结合结构的偏向性可以选择使用。用户可以在汇百川的平台上进行灵活配置。在整体效果上,紫色曲线对应的KS值超过40%。

上述事例表明,大数据+人工智能可以帮助普惠金融更好的发展。人工智能可以把用户的海量行为数据加工成有价值的信用信息,使那些没有央行征信数据的人群享受到金融服务,使金融服务更加有效和普惠。

汇百川信用作为以大数据技术服务普惠金融的品牌征信机构,始终致力于为互联网金融发展及风险防范打造坚实的基础,提升“互联网+”形式下的整体消费水平,促进信用经济的健康快速发展。

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